2014年2月4日

國際付款和收款

跨國交易的付款方式很多,但您所選擇的方式必須符合您和海外客戶的關係,以及您願意承受的風險程度

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跨國交易基本上和國內交易差別不大,只是在海外市場買賣時,付款和收款的方式比較複雜。

付款方式

進行跨國貿易時,付款方式會大大影響融資需求和暴露的風險程度。

跨國付款方式包括:

  • 記帳付款
  • 跟單託收
  • 信用狀或跟單信用狀
  • 預付貨款

風險梯度

記帳付款類似於提供信貸給國內客戶。 一般說來,信貸期間(如 30 天)會配合交易條件設定,以您發貨或寄出發貨單當日起算。

80% 的全球貿易都以記帳交易進行[1],這是最簡單實惠的付款方式,但您必須對交易夥伴有足夠的信任,相信他們能夠/願意付款。

許多企業剛開始進行跨國貿易時,交易量都不大,會以記帳交易方式送出貨品、寄出發票,於三十日內取得貨款。 選用此方式,企業在對方付款前需承受輕度的信用付款風險。

一旦訂單增加,貿易關係與日俱增,雖然多了商機,企業面臨的風險也隨之提高。 其他交易方式(如信用狀、進口匯票或信用保險),可在貿易關係不斷演變、雙方培養出信任的同時,為您提供更多保障。

交易方式

對個別交易而言,最適當的交易方式應視風險程度、您的談判地位、您和客戶之間的相對融資成本而定。

跟單託收

跟單託收以匯票方式交易,可以讓您控制貨品並提高額外的融資。 出口到非歐盟國家的長期客戶時,通常會使用跟單託收。

跟單託收會有一些細節上的差異。 其中一個差異,是將由一家海外銀行代表出口方的銀行,只有在進口方正式接受匯票條件後,才會發出進口方提貨所需的單據。 但出口方仍然有風險,因為進口方可能在匯票到期時不付款。 另一方面,跟單託收的手續費低於信用狀(見下方)。

不過,並非所有跟單託收都需要出示匯票買方才能接受。 有些跟單託收是見票即付,因此沒有匯票,買方沒有付款就取得貨品的機率也很低(但不是沒有)。 其餘的跟單託收需要買方銀行接受或擔保[2]匯票,因此賣方的信用風險是來自於買方銀行,而非買方。

信用狀

跟單信用狀(或稱信用狀)是除了預付貨款之外最安全的交易方式。 進口方先和銀行(開狀銀行)備妥信用狀(簡稱LC),一旦出口方提交所有必要文件後,開狀銀行便會將付款給指定的銀行(通知銀行)。 很重要的是,千萬要注意信用狀不是絕對和自動的付款保證,銀行只有在出口方於信用狀到期前提交 所有正確文件時,才會付款。

出口貨品給新客戶時,通常會使用信用狀。 信用狀能確保出口方取得貨款(前提是及時提交正確的文件),進口方取得訂購的貨品。 然而,最簡單的信用狀無法保證出口方免於某些風險,例如開狀銀行或國家不履行付款義務(例如進口方的政府修改法律,以至於無法兌現信用狀)。 因此,出口方最好和銀行討論不同的信用狀選項(例如確認),以選擇最符合其需求的做法。

預付

出口低價值貨品給個人或新客戶時,通常會採用預付貨款或預付部份貨款的方式。 雖然這是最不討喜的付款方式,但新公司通常使用信用卡形式的預付貨款。 許多網站都使用線上支付系統,例如 PayPal、Google Checkout 或 WorldPay,好讓買方和賣方放心。 必須記得:各個線上支付系統所提供的保障程度和爭端解決程序可能大不相同。

結語

  • 跨國買賣交易時,在進口方和出口方的風險之間取得平衡,是選擇付款方法的考慮要素之一。
  • 付款方式有許多種,風險和成本各自不同。
  • 對新手而言,找出某一項交易該使用哪一種付款方式最適合可能很困難。

 

[1] http://www.swift.com/products_services/trade_services_utility_overview

[2] https://www.knowledge.hsbc.co.uk/international+business/improve+your+finance/export+finance

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